来源：华夏时报万通资本
记者：付乐
当下，金融大模型的应用已进入深水区，正在逐渐从客服、办公等场景进入风控、财富管理等核心业务场景，从单点技术应用到深度重塑全业务流程。
“前两年，很多金融机构还将大模型视为辅助技术工具，现在大模型已经融入到金融机构的核心业务流程和复杂业务场景中。”蚂蚁数科副总裁余滨6月29日对本报记者分享道。
智能体在金融业加速渗透，标志着金融AI已真正驶入核心业务的“深水区”。近日，包括蚂蚁数科、奇富科技、中关村科金等在内的金融科技公司，纷纷发布了金融智能体产品。在业内看来，智能体不仅是金融业效率提升的工具，更是驱动业务模式创新、风险管理升级的关键。
金融AI驶入深水区
据余滨观察，大模型在金融机构落地路径总体可分为四种类型：第一类，从技术基础设施构建大模型中台赋能应用；第二类，以手机银行为载体，构建AI原生的移动金融服务体系，从系统架构到用户交互界面全面彻底拥抱AI；第三类，在实际业务场景，如风控、理财等环节应用大模型提升效率与体验；第四类，将大模型作为全行1号工程进行重点部署，以大模型全面重构业务流程，打造智能体集群，驱动业务创新与体验升级。
乐信集团首席技术官陆勇对本报记者表示，在消费信贷行业，大模型技术的出现打破了以往的技术应用困境，将曾经难以实现、成本高昂的任务变得可行且低成本。以OCR技术为例，过去通用OCR在复杂视觉结构中同时提取信息与结构极为困难，而大模型应用基于多模态大模型的OCR可自动解析复杂版面，准确率大幅提升。
如在贷前审核环节，借款人往往需要提交多样化的资料，如个人征信报告、银行流水、资产证明等，这些文档不仅格式不一，且包含大量非结构化信息。以往，通用OCR技术对一份包含文字、表格、印章等元素的合同扫描时，可能只能识别部分文字，对于表格中的关键数据，识别准确率极低，导致后续人工核验工作量巨大。而引入基于大模型的OCR技术后，系统可快速识别合同中的各类元素万通资本，不仅提取文字内容，还能自动解析表格结构等。
当前，金融大模型的应用已经从客服、营销等基础场景逐步延伸至风控、投研、财富管理这些核心领域。记者盘点发现，国有大行大多聚焦核心场景智能化，如建行票据识别、工行穿透式供应链融资；股份行构建智能体生态，如Agent矩阵、合规脑；金融科技公司则通过开源模型，如DeepSeek-R1与行业解决方案推动技术普惠。
毕马威中国发布的《2025年中国银行业调查报告》显示，目前，国有大行和股份制银行已全面启动大模型应用建设。国有大行通过构建自主可控的技术体系，满足自身多样化的业务需求，约80%的区域性银行涉足大模型领域，多数仍处于实验室阶段，少数城商行在代码助手、知识库问答、智能问数等场景中进行小范围试点应用。
记者盘点2024年财报发现，主要金融科技公司也加大AI投入，去年头部金融科技公司几乎全部接入了DeepSeek，进一步驱动客服升级、营销提效。例如，奇富科技已启动Deepbank星海计划，信也科技推出智能体创新应用平台Zeta，嘉银科技也完成了对DeepSeekR1的私有化部署等。
另有蚂蚁集团发布的2024年可持续发展报告显示，2024年蚂蚁集团将AI能力融入金融、生活等场景，推出理财管家等三大AI管家。例如AI理财助理“蚂小财”不仅能帮用户“盯盘”，还能“诊基”，为用户提供有针对性的解析和风险提示，让理财的门槛进一步降低。
智能体加速落地金融业
随着大模型向金融核心业务渗透，其应用形态也正从辅助工具向更高级的“智能体”演进。
所谓“智能体”，是指具备自主感知、分析、决策和行动能力的AI系统，是驱动金融业务流程深度智能化的关键。近日，智能体正在复杂金融场景中快速落地。
6月19日，蚂蚁数科宣布将联合金融行业伙伴推出超百个金融智能体解决方案，包括AI原生手机银行、风控、理财、营销等。
6月12日，中关村科金发布了得助大模型平台3.0及金融垂类大模型解决方案，并基于此打造了覆盖智能客服、智能营销、智能信贷、智能运营全场景产品矩阵。例如，中关村科金携手某头部券商打造的智能投顾智能体，通过洞察最新市场动态和数据，匹配理财产品与投资组合，为投顾生成专业营销话术，加速投顾服务。
6月6日，百度智能云推出覆盖金融、电力、交通等多个行业的“场景智能体”解决方案。
陆勇曾在2025亚洲银行家中国未来金融峰会上表示，乐信已通过强化学习算法与金融知识蒸馏框架，构建具备金融自适应能力的自研AI智能体，并应用于贷前策略生成、策略检查及自动监测等领域。乐信计划年内上线100个“AI智能体岗位”，如AI客服质检员、AI数据分析师等。
此外，在日前举行的中国国际金融展上，奇富科技展示了“信贷超级智能体”，其由端到端授信决策智能体、小微企业信用评估、AI审批官等构成，对用户进行风险智能评估；南天信息带来了金融行业全业务流程的产品和解决方案共40余款，多款AI产品首次集中亮相；海光信息展示了海光处理器在AI训练集群、金融大数据中台、开放银行平台等场景的规模化应用实践；华鲲振宇也推出银行信用审核智能体，传统评审周期超过10天，智能体10分钟完成审批报告。
厂商为何纷纷在智能体领域加大投入？
腾讯云副总裁吴运声对本报记者表示，一方面是智能体技术快速发展，尤其是智能体具备自我规划和调用工具完成复杂任务的能力在不断增强。另一方面是应用业务的发展需求随着技术提升也在增长，智能体能够更好地满足客户复杂多样的场景需求。
“开发智能体的目的就是‘为了解决真问题’。”中关村科金总裁喻友平认为，企业在智能化转型过程中面临的核心诉求是增收、降本、提效，企业真正需要的是从信息化到数字化到智能化的端到端解决方案，而智能体正是大模型与业务流程结合的关键。
奇富数科总裁周旭强也对本报记者提到，金融机构可借超级智能体这类“智能杠杆”，实现更广泛的普惠客群覆盖、更精准的风险定价以及更具弹性的业务增长，而这或许正是破解行业同质化竞争、激活消费潜力的关键所在。
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责任编辑：王馨茹 万通资本
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